众所周知，从2015年相关鼓励政策出台之后，消费金融接棒P2P行业开始在互联网金融市场崭露头角。
随着时间的推移，越来越多的资本开始进入消费金融市场，庞大的市场开始鱼龙混杂。此时，风控作为消费金融背后的定海神针，其重要性也愈加明显。
值得一提的是，征信作为消费金融风控的重要一环，其价值也在日益凸显。但遗憾的是，目前个人征信牌照迟迟未能下发，导致从征信到消费金融的整体乐动平台的快速发展都受到了一定的抑制。
此时，行业内外越来愈多的呼声开始出现，征信个人牌照的下发迫在眉睫。
风控问题待解
几年前，P2P就曾火爆一时，如今因为监管层的严查和各路平台自身的经营不善，P2P行业开始降温，而消费金融却迅速成为互联网金融领域领头羊。
近年来，政府数次强调发展消费金融业务，消费金融市场正迎来巨大发展机遇。国内有630家银行，2500家左右的P2P，近9000家小贷公司，近20家持牌消费金融公司，以及阿里巴巴、腾讯等互联网巨头犹若百舸争流，都在发力消费金融市场。
目前，逐鹿消费金融领域的机构主要可以分为银行系和非银系两类，同时电商平台、分期购物平台和P2P平台成为新一类的消费金融力量。
作为普惠金融的一大组成部分，消费金融的较大一部分客户群以普通白领、蓝领、学生等中低收入人群为主，因此风控成为各类机构发展消费金融所必须重视和解决的问题
对于银行和银行控股的消费金融而言，由于可以接入央行征信系统，所以面临的风控难题并不算特别突出，但这并不代表银行可以高枕无忧，毕竟央行征信系统一方面覆盖人群仍有空白。
截至2015年末，央行征信中心有效覆盖8.8亿人信息，其中3.8亿人有信贷记录。波士顿咨询的报告显示，央行个人征信记录覆盖率为35%，即使考虑到中国55%的城镇化率，城镇人口个人征信覆盖率仅61%，远低于美国92%的渗透率。
另一方面那些无法接入央行征信系统的消费金融企业，风控就成了巨大的挑战，风控无法保障，消费金融市场就很难健康有序的发展。对于这些企业，急需要借助大数据征信技术，强化线上信贷风控。
有数据显示2015年我国消费金融市场已超9万亿元，预计2019年中国消费信贷规模将超过37万亿元。
那么，问题来了，当前我国的征信体系能否支撑如此规模的市场？
个人征信牌照亟待下发
据中国企业联合会数据显示，中国市场每年因为诚信缺失造成的经济损失约为5000多亿元。征信行业的成熟发展，不仅能够促进经济的健康繁荣，还有利于维护良好的社会秩序，促进构建社会信用体系建设。
前海征信总经理邱寒日前公开指出：“目前中国金融基础设施建设面临两大挑战，一个是中国现有的征信系统覆盖率仅为38%，大量用户无法获取相关金融服务；另一个就是普惠金融客群分散、金额小，传统金融机构网点运营成本高，需要更高效、低成本的运营手段。而利用大数据征信和互联网技术革新，就能有效提升人群覆盖率，并为远程金融服务带来机遇。”
今年两会期间，中央财经大学金融学院教授贺强也曾经建议政府向市场化征信机构开放公积金、社保、低保、婚姻状况、水电煤、交通违章罚款逾期等居民信息，盘活政府数据。在用户授权的情况下，更好的开展征信服务，让没有信贷记录的人也能得到客观的信用评价，及时地对有信用的人提供各项互联网金融业务服务。
实际上，目前消费金融领域中多个业务早已设计个人征信，但就是因为个人征信牌照迟迟未能下发，所以造成业务开展放缓。
据公开数据显示，2013年8月在深圳前海深港合作区注册成立至今，短短三年间，前海征信积极研发征信产品、提升征信服务，目前，已建立起全面的产品体系，包括反欺诈、信用风险和数据开放平台三大类30多款产品，提供覆盖贷前、贷中、贷后全流程的线上解决方案。自2015年4月对外开放测试以来，目前已与近1500家金融机构建立合作，包括银行、P2P、小贷、消费金融等机构。拥有超千万级互联网金融借贷行为数据。
前海征信凭借其强大的大数据征信优势成为央行征信的有力补充，同时也为从事消费金融的各类机构筑起一道行之有效的“防火墙”。
重庆银行董事长甘为民此前就对媒体表示，将与前海征信在消费金融业务上开展一系列的合作。
与此同时，前海征信还积极与其它社会组织和机构开展各类合作，致力于促进征信体系的发展和诚信社会的建设。
邱寒表示：“作为独立第三方商业征信机构，前海征信面向广大个人和机构提供独立、专业的征信服务。乐动平台在服务客户的同时，给予客户足够的透明度，让客户清楚地了解乐动平台如何收集信息、验证信息以及保护信息，这一点至关重要。”
相信在个人征信牌照下发之后，前海征信依然可以成为行业标杆。