虽然放弃了线下POS业务，但支付宝已凭借扫码支付重归线下市场，2014年12月12日，支付宝即联合2万多家商户发起了用支付宝钱包支付即享受半价活动，宣告正式重返线下市场。随后，对商户进行费率返还的优惠政策，吸引了各大商超、餐饮等商户的加入，支付宝全面杀回银联的腹地——线下收单领域。

　　欲做第二个银联

　　传统银行卡刷卡支付市场正在被第三方支付等新兴势力蚕食。根据比达咨询发布的《2015年上半年中国移动支付研究报告》显示，2015年上半年，中国第三方移动支付市场规模达40261.1亿元，环比增速24.8%，预计下半年增速将进一步加快。餐饮、商超作为生活服务业的重点领域，更是成为第三方支付企业线下争夺的焦点。

　　更令人担忧的显然是快捷支付对清算机构功能的替代。目前我国实行的是央行主导下的“支付结算-清算”支付体系，即由银行、支付机构对商户和消费进行结算，再由银行之间就跨行交易产生的债权债务进行清算。目前，国内由银联来履行清算职责。而随着支付机构的快速发展，一些支付机构则可以通过划拨在各银行开设账户的资金，实现内部清算。

　　一位分析人士曾这样介绍第三方支付对银联的取代功能：比如张某在A银行开有A账户，李某在B银行开有B账户，假定张某欠李某1000元，要进行偿还，在原有的银行清结算体系中，张某向李某进行跨行转账，由于银行体系采用的是强实名认证，这时这笔资金流向信息银行可以全部掌握。而假如张某和李某的银行卡都绑定了某支付机构的快捷支付，支付机构也在A银行和B银行开设有备付金账户，那么只需支付机构将张某在A账户的资金划至自己在A银行的备付金账户，然后再将自己在B银行备付金账户的1000元划转至李某在B银行的账户即可。如此一来，本应该通过跨行转账进行的还款行为，就被支付机构两笔同行转账替代了。就用户体验而言，整个还款过程可以在支付机构内完成，清算环节得以绕开，第三方支付成为了变相的清算机构，这就是为什么很多用户觉得第三方支付的交易体验更好。

　　东方证券(18.1 -9.05%,咨询)银行业首席分析师王剑认为，由于支付宝这样的“多银行开户者”的出现，央行清算就无法垄断了，这就是过顶传球，也就是支付机构的“银联化”。

　　央行近期发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》）则是让第三方支付回归通道本身。“《意见稿》体现了监管意志：支付就是支付，支付机构不能"银行化"、"银联化"。”王剑表示，“央行坚持认为，其打造的支付结算-清算体系秩序是不可动摇的。《意见稿》出台，歪门邪道被堵，支付机构将回归"互联网+"、"大数据金矿"的商业模式。”

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