上述改变的综合结果，是金融效率的提高。目前，以互联网技术平台为基础的贷款申请，最快48秒就可以实现资金到位，当天借隔天还的超短期借贷的实现，使得资金在最需要用钱的人手里迅速流转，不仅提高了借贷效率，而且降低了客户的实际信贷成本——更加短而灵活的借贷周期提高了信贷的流转效率。此外，互联网的数据分析系统使得征信数据的多维开发成为可能，征信系统渗透力度大为增强，大量草根阶层因此受益于零售金融的服务深化。而在黑名单共享机制下，整个社会将得益于信用约束的加强。

　　互联网时代的金融特征，使得征信的重要性更为凸显。金融的成本、效率、风控都取决于征信体系。如何改变我国目前征信体系的“碎片化”特征，把行政管理征信体系和金融征信体系以及商业征信体系之间的数据资源整合起来，形成共享机制，是互联网时代金融必须直面的一个核心问题。

　　综上所述，作为一种建立在智能终端、大数据以及互联网技术基础上的新兴金融生态，互联网平台从业务渠道、成本结构、运营效率甚至商业模式方面，都对传统金融机构的运营方式形成了降维攻击。

　　从一个长周期的视野来看，“互联网金融”是个伪行业，而互联网改变金融却不是一个伪命题。

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