一是企业要具备稳定的贸易渠道。良好的进出口企业要有相对稳定的贸易渠道。银行在准入客户时要做到三个“了解”，即了解客户及其交易对手、了解客户的交易、了解客户的融资用途，以实现风险控制前移。具体讲，要充分利用海关、税务、外管局、征信系统等信息平台，掌握企业的贸易记录、交易对手和银行借贷合同的履行情况；要深入企业实地考察，了解上下游企业贸易往来情况，出口项下关注订单生产能力和按质供货情况、进口项下关注库存、生产周期、按时付款情况；对于大额授信、重要交易还可以通过第三方调查咨询机构，了解境外交易对手资信情况。

　　二是企业要具备应对市场风险的能力。要关注企业对市场风险的偏好程度，分析企业对自身经营方式、产品流通特性、行业发展趋势、市场价格走势等是否有清晰的认识和判断；要考察企业在复杂的经营环境下，应对汇率波动、原材料和产成品价格涨跌、收汇期延长等贸易风险的措施和手段，并评估其有效性。企业应对市场风险的能力越强，银行的授信风险就越低。因此在采取相应风险缓释措施的基础上，评估企业自身抵御风险的能力，应成为银行授信评价的一个重要环节。

　　三是企业要具备较好的短期偿债能力。对客户偿债能力的判断不应局限于企业过去经营的基本面分析，更应侧重当期和未来走势。要充分掌握企业资金周转速度、订单增减、应收账款、存货周期、货物进销周期、产品市场价格等关系到企业支付能力和现金流还贷能力的经营指标变化情况。对于大量资金被其集团或其自身多元化投资盲目扩张占用，大量依赖内外部关联方、第三方保证或异地抵押获取银行授信的，应严格其准入门槛。

　　(二)重视贸易融资授信方案设计，合理控制贸易融资授信总量。给予进出口企业贸易融资授信，不仅要参考其信用评级和所能承受的风险限额，更要充分考虑企业以前年度的进出口额、交易对手的合作时间、不同结算方式的比重、未来进出口预期、贸易周期以及对不同融资产品的需求等因素，作为匡算授信量的初始依据。在具体确定上，根据企业所能提供的风险缓释条件、不同贸易融资产品的风险特征等因素，合理核定贸易融资授信额度。例如：可以将企业上年度的月均进出口额和周转期作为核定授信量的主要依据。对于新客户，可以将其一个月的进出口额作为授信量，再考虑客户的风险限额，最后综合确定客户的授信量。

　　同时，贸易融资授信方案的设计还要重点考虑四个“匹配”：一是结算方式和融资产品匹配。要根据不同的结算方式确定不同的贸易融资产品与融资比例。二是贸易周期和融资期限匹配。要根据采购、生产、销售的周转周期来确定合理的融资期限，防止融资期限错配而导致回款不及时或企业过度占用银行信用，给还款带来不确定性风险；三是进口贸易融资与出口贸易融资匹配。对于进出口相对平衡的企业，银行可以通过指定出口回款路线、受让出口应收账款、开立出口退税账户等手段来控制企业出口的现金流，以此降低进口融资的风险；四是进出口贸易融资与国内贸易融资匹配。在为客户办理国际贸易融资的同时，可以配套办理国内贸易融资，这样既可以把内贸、外贸完整的交易链条打通，更加有利于对资金流和物流的全程监控，又可以规避企业重复融资的风险。

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