3.相比互联网平台,银行缺乏与客户频繁交互的场景,在收集客户行为信息、客户之间关联信息等方面有所局限。

洞察先机 迎难而上

这些金融大数据先行者有哪些启示?

在金融科技大潮下,银行面临的不是变不变的问题,而是如何变、怎么变的问题。

作为股份制商业银行中的代表,招商银行在数字化转型上一直走在行业前列。面对未来,招行更是提出了“重塑IT架构,寻求轻资产运营;盘活沉淀数据,提升服务质量”的新要求。

为了进一步深挖银行数据资产,为业务创新和客户体验服务,自2013年以来,招商银行就携手华为构筑了大数据平台,重构了以金融大数据分析为基础的决策和服务体系。比如,在信用卡征信上,招商银行通过应用华为FusionInsight大数据解决方案,将征信相关数据整合到第二数据平面,消除数据孤岛;应用实现统一访问接口,服务化共享,减少重复建设;减少中间人工处理环节;支持多业务系统并发访问,实现实时征信访问能力。

招商银行和华为的合作更是全方位的,不仅包括底层基础设施建设,还包括上层的数据加工、应用和分析。招商银行开发主管陈志介绍,在大数据风控建设上,招商银行通过和华为成立联合创新工作小组,在2015~2017年间对风控系统进行了5次迭代,建立起覆盖从信用卡到借记卡、从事后到事中、从准实时到实时的新一代风控系统。该系统的上线,使风险案件数下降了50%以上,性能提升了10倍,每年挽回经济损失超过10亿元,业务连续性达到了99.99%。

无独有偶,交通银行早在2014年就实施了“531工程”,期望通过底层IT基础架构的整合,提升业务效率、提升客户满意度等。其中,在大数据应用上交通银行也确定了两大目标:

一是通过搭建平台构筑数据生态体系,在丰富数据来源的同时形成覆盖全集团的完整数据视图,全面支撑交通银行的大数据应用;

二是在此基础上开展数据治理工作:完善数据治理的管理制度,统一治理框架实现数据全生命周期管理,搭建数据治理平台。

以大数据平台的建设为例,交通银行与华为合作建设的大数据平台,已经应用到客户管理、风控、监管和内部管控等诸多层面。交通银行软件开发中心系统分析专员童蕙表示,大数据平台的建设为交通银行带来了四个方面的提升:

数据更全面,实现了集团视角的数据管理;

时效更快捷,实现了秒级的数据同步;

扩展更便捷;

分析更深入。

交通银行底层大数据平台的建设,大大提升了用户体验和业务效率。去年7月,数字交行系统的正式上线,在营销层面,每个月下发的名单超过600万,发送客户短信2000多万条;在风控层面,1500多条风险规则的配置,在半年内就识别出600多家问题企业;在网点服务层面,实时监控技术的应用使得客户排队时间减少17%、弃号数减少20%。

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