网商银行黄浩在接受采访时也提到，几乎很少有机构愿意“第一个吃螃蟹”，蚂蚁金服只能自己在“试验田”里趟出条路来，告诉金融机构其技术和商业模式本身是可行。他以阿里小贷为例表示，和金融机构的合作，用8年的时间才完成信任。“余额宝用了5年来尝试，借呗、花呗用了差不多3年的时间。”黄浩认为，蚂蚁金服每个场景对外开放的周期在不断缩短，因为机构信任在提高。

或许业务、利润或者更能看清金融还是科技的问题。陈亮在回应南都记者提问时表示，目前蚂蚁金服的收入中，60%来自支付接入费用，技术服务费与金融收入相当。2020年希望60%来自技术服务费，20%收入来自支付接入费用，金融业务收入只占到10%左右。“再过几年，期望金融收入到10%以下。”陈亮强调。

“试验田”不回避金融监管

从业务调整看，算上这个月对外开放的两大“国民产品”--余额宝和花呗，到目前为止，蚂蚁金服包括支付、理财、保险、小微企业金融、农村金融、消费信贷等在内的所有金融产品，都已经实现了与金融机构的开放合作。

“开放与否就决定了是不是金融公司”？对于蚂蚁金服以开放作为技术公司的定位立足点，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼并不同意。在其看来，关键是蚂蚁金服目前自己涉足了多少金融业务。董希淼认为，不少金融科技公司去金融化的背后是金融监管趋严，部分金融科技公司希望通过定义为科技公司的方式规避来自金融的监管。董希淼表示，一旦纳入金控监管，将在资本充足率、关联交易等方面提出监管要求，这对于蚂蚁金服而言，无疑将增加合规成本及监管成本。

对于金控试点的传言，蚂蚁金服三位高管并未在采访中明确回应。但陈亮表示：“蚂蚁金服认为自己是科技公司，并不意味着回避监管。”他将蚂蚁金服自身从事金融业务比喻为试验田。“试验田当然要监管。”陈亮强调，蚂蚁金服不回避监管。

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