众所周知，从2015年相关鼓励政策出台之后，消费金融接棒P2P行业开始在互联网金融市场崭露头角。

　　随着时间的推移，越来越多的资本开始进入消费金融市场，庞大的市场开始鱼龙混杂。此时，风控作为消费金融背后的定海神针，其重要性也愈加明显。

　　值得一提的是，征信作为消费金融风控的重要一环，其价值也在日益凸显。但遗憾的是，目前个人征信牌照迟迟未能下发，导致从征信到消费金融的整体乐动平台的快速发展都受到了一定的抑制。

　　此时，行业内外越来愈多的呼声开始出现，征信个人牌照的下发迫在眉睫。

　　风控问题待解

　　几年前，P2P就曾火爆一时，如今因为监管层的严查和各路平台自身的经营不善，P2P行业开始降温，而消费金融却迅速成为互联网金融领域领头羊。

　　近年来，政府数次强调发展消费金融业务，消费金融市场正迎来巨大发展机遇。国内有630家银行，2500家左右的P2P，近9000家小贷公司，近20家持牌消费金融公司，以及阿里巴巴、腾讯等互联网巨头犹若百舸争流，都在发力消费金融市场。

　　目前，逐鹿消费金融领域的机构主要可以分为银行系和非银系两类，同时电商平台、分期购物平台和P2P平台成为新一类的消费金融力量。

　　作为普惠金融的一大组成部分，消费金融的较大一部分客户群以普通白领、蓝领、学生等中低收入人群为主，因此风控成为各类机构发展消费金融所必须重视和解决的问题

　　对于银行和银行控股的消费金融而言，由于可以接入央行征信系统，所以面临的风控难题并不算特别突出，但这并不代表银行可以高枕无忧，毕竟央行征信系统一方面覆盖人群仍有空白。

　　截至2015年末，央行征信中心有效覆盖8.8亿人信息，其中3.8亿人有信贷记录。波士顿咨询的报告显示，央行个人征信记录覆盖率为35%，即使考虑到中国55%的城镇化率，城镇人口个人征信覆盖率仅61%，远低于美国92%的渗透率。

　　另一方面那些无法接入央行征信系统的消费金融企业，风控就成了巨大的挑战，风控无法保障，消费金融市场就很难健康有序的发展。对于这些企业，急需要借助大数据征信技术，强化线上信贷风控。

　　有数据显示2015年我国消费金融市场已超9万亿元，预计2019年中国消费信贷规模将超过37万亿元。

　　那么，问题来了，当前我国的征信体系能否支撑如此规模的市场？

　　个人征信牌照亟待下发

　　据中国企业联合会数据显示，中国市场每年因为诚信缺失造成的经济损失约为5000多亿元。征信行业的成熟发展，不仅能够促进经济的健康繁荣，还有利于维护良好的社会秩序，促进构建社会信用体系建设。

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