4.金融扶贫取得阶段性成果

　　一是金融扶贫政策体系不断健全。金融管理部门充分发挥定向降准、差别存款准备金率、再贷款、再贴现，宏观审慎政策和差异化监管政策等正向激励作用，引导金融资源向贫困地区倾斜。据人民银行初步统计，截至2015年12月末，贫困地区人民币各项贷款余额4.15万亿元，同比增长18.17%，比全国平均增速高出3.14个百分点。扶贫贴息贷款余额471亿元，同比增长46.83%。贫困地区再贷款余额820.3亿元，同比增长9.37%。贫困地区直接债务融资额181.5亿元，同比增长30.0%。

　　二是贫困地区组织体系不断健全，信贷投放增长加快。截至2015年12月末，贫困地区已设立县级银行业金融机构5185个，服务网点43598个，证券分支机构167家，保险分支机构5315家。截至2015年9月末，全国银行业金融机构发放小额担保贷款余额775.7亿元，同比增加1.6%，发放劳动密集型小企业贴息贷款余额54.8亿元。

　　三是金融扶贫产品和服务不断创新。金融机构结合自身业务特点，立足贫困县金融需求，对扶贫开发金融服务进行积极探索创新。比如，农业银行创新推出“银政合作、政府增信、协同扶贫”模式，有效整合财政扶贫资金和信贷扶贫资金，满足贫困农户生产发展的资金需求。陕西省旬阳县建立完善贷款公示制度，培育信用文明。贵州省印江县建立金融扶贫项目库，实现了金融扶贫的精准对接。

　　四是金融基础设施逐步完善，金融生态环境持续优化。农村信用体系建设稳步推进，乡镇服务盲区大幅减少。贫困地区共布放自助设备120.3万台，较2011年增长122.6%，其中ATM机5.9万台、POS机具83.8万台。

　　（二）金融扶贫需要把握好几个关系

　　党的十八大以来，我国金融扶贫工作取得了一定的阶段性成果，但也存在贫困地区农村金融服务成本高、风险大、精准度不够等问题，与精准扶贫的最新要求还存在一些差距，需要进一步把握金融扶贫的特点，统一思想认识，把握好商业利益与社会责任、财政与金融等之间的关系。

　　一是要平衡好获取商业利益与履行社会责任的关系。对于商业性金融机构而言，将自己的企业办好，控制好风险，不要最后花纳税人的钱去救助，是基本的责任。这样的认识毫无疑问是正确的，但在平衡商业利益和社会责任之间有一个度的把握。金融系统要从国家战略的高度、从社会发展的全局出发，平衡好追求商业利益和履行社会责任之间的关系，从内部授权、绩效考核、资源配置等方面对贫困地区予以倾斜，加大对贫困地区金融资源的投入。

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